Банк не кредитует «под честное слово» — он кредитует под стоимость залога. Кредиты выдаются под залог имеющегося имущества или приобретаемого, и одна из первых задач, с которой сталкиваются заёмщик и кредитор, — определение рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог. Именно на основе рыночной стоимости определяется размер выдаваемого кредита.
Компания «Канзас» выполняет оценку имущества для получения кредитов в банках и финансовых учреждениях. Опыт 20+ лет.
Оценщик, банк и заёмщик: три стороны одной оценки
В процессе оценки участвуют три стороны: оценщик, банк и заёмщик. Банку необходимо знать реальную стоимость залога и адекватно оценить риски; заёмщик хочет получить максимальный лимит кредитования. А оценщик выступает своеобразным арбитром между кредитором и заёмщиком — его независимая цифра устраивает обоих, потому что обоснована рынком.
Когда нужна оценка для кредитования
- заключение договора кредитования;
- пролонгация договора кредитования;
- переоценка предмета залога;
- взыскание долгов.
Оценка залога для кредита: объекты
Коммерческая и жилая недвижимость, земельные участки, оборудование и транспорт, товары в обороте, имущественные комплексы — любой актив, который банк готов рассматривать как обеспечение.
Подходы к оценке залога: что важно знать заёмщику
При оценке для кредитования за основу берётся сравнительный подход. Если его применить невозможно — для банка это негативный сигнал: такой залог трудно реализовать на рынке. Доходный подход в основном используется как иллюстративный, подтверждающий стоимость, полученную сравнительным подходом.
По требованию банка в отчёте для целей залога может указываться ещё и ликвидационная стоимость объекта, а также вероятный срок его экспозиции — это позволяет банку сделать вывод о ликвидности залога, стоимости и сроке его возможной реализации. Ликвидационная стоимость залога — это такая оценка, по которой залоговое имущество можно быстро продать в условиях, когда нужно срочно получить деньги. Обычно она ниже рыночной цены, поскольку предполагается быстрая, даже вынужденная реализация. Таким образом банк уменьшает для себя неопределённость при принятии решения о выдаче кредита, понимая, сколько как минимум он получит в случае экстренной продажи.
Особое значение наши специалисты придают тщательной и корректной идентификации объекта оценки: углублённо изучаем сам объект, его экономическую среду и факторы, влияющие на стоимость.
Практика оценки залогов: от будущего урожая до металлургических заводов
Для банковского кредитования мы оценивали крупные металлургические заводы — в том числе для консорциумного кредитования несколькими банками, когда речь шла о суммах в сотни миллионов долларов. Среди оценённых залогов — крупные предприятия Украины разных отраслей: аграрной, химической, горнодобывающей промышленности, электроэнергетики, машиностроения, нефтяной отрасли, а также крупные логистические комплексы, офисные центры, торговые и торгово-развлекательные центры.
Оцениваем и нетипичные залоги. В частности, выполняли оценку будущего урожая для кредитования одного из самых развитых фермерских хозяйств Киевской области — банк получил обоснованную стоимость актива, которого на дату оценки ещё физически не существовало.
Предлагаем отчёты, которые принимают банки, оптимальные сроки под ваш кредитный график и индивидуальный подход к каждому заёмщику. Позвоните нам — обсудим ваш залог.
Периодическая переоценка залогов, уже находящихся в банке, — отдельная услуга: банковская переоценка и оценка залогового имущества.
Частые вопросы
Принимает ли банк вашу оценку? Да — отчёты составляются по Закону Украины № 2658-III и национальным стандартам оценки.
Зачем в отчёте ликвидационная стоимость? Она показывает банку, за сколько и как быстро залог можно реализовать.
Что если банк требует «своего» оценщика? Многие банки работают с перечнями партнёров — уточним статус для вашего учреждения.
