Банк не кредитує «під чесне слово» — він кредитує під вартість застави. Кредити видаються під заставу наявного майна або того, що придбавається, і одне з перших завдань, з яким стикаються позичальник і кредитор, — визначення ринкової вартості майна, що передається в заставу. Саме на основі ринкової вартості визначається розмір кредиту.
Компанія «Канзас» виконує оцінку майна для отримання кредитів у банках та фінансових установах. Досвід 20+ років.
Оцінювач, банк і позичальник: три сторони однієї оцінки
У процесі оцінки беруть участь три сторони: оцінювач, банк і позичальник. Банку необхідно знати реальну вартість застави й адекватно оцінити ризики; позичальник хоче отримати максимальний ліміт кредитування. А оцінювач виступає своєрідним арбітром між кредитором і позичальником — його незалежна цифра влаштовує обох, бо обґрунтована ринком.
Коли потрібна оцінка для кредитування
- укладення договору кредитування;
- пролонгація договору кредитування;
- переоцінка предмета застави;
- стягнення боргів.
Оцінка застави для кредиту: об'єкти
Комерційна та житлова нерухомість, земельні ділянки, обладнання і транспорт, товари в обороті, майнові комплекси — будь-який актив, який банк готовий розглядати як забезпечення.
Підходи до оцінки застави: що важливо знати позичальнику
При оцінці для кредитування за основу береться порівняльний підхід. Якщо його застосувати неможливо — для банку це негативний сигнал: таку заставу важко реалізувати на ринку. Дохідний підхід здебільшого використовується як ілюстративний, що підтверджує вартість, отриману за порівняльним підходом.
За вимогою банку у звіті для цілей застави може вказуватись ще і ліквідаційна вартість об'єкта, а також ймовірний строк його експозиції — це дозволяє банку зробити висновок про ліквідність застави, вартість та строк її можливої реалізації. Ліквідаційна вартість застави — це така оцінка, за якою заставне майно можна швидко продати в умовах, коли потрібно терміново отримати гроші. Зазвичай вона нижча за ринкову ціну, адже передбачається швидка, навіть вимушена реалізація. Таким чином, банк зменшує для себе невизначеність під час прийняття рішення про видачу кредиту, розуміючи, скільки щонайменше він отримає в разі екстреного продажу.
Особливого значення наші фахівці надають ретельній і коректній ідентифікації об'єкта оцінки: поглиблено вивчаємо сам об'єкт, його економічне середовище та фактори, що впливають на вартість.
Практика оцінки застав: від майбутнього врожаю до металургійних заводів
Для банківського кредитування ми оцінювали великі металургійні заводи — зокрема для консорціумного кредитування кількома банками, коли йшлося про суми в сотні мільйонів доларів. Серед оцінених застав — великі підприємства України різних галузей: аграрної, хімічної, гірничодобувної промисловості, електроенергетики, машинобудування, нафтової галузі, а також великі логістичні комплекси, офісні центри, торгові та торговельно-розважальні центри.
Оцінюємо й нетипові застави. Зокрема, виконували оцінку майбутнього врожаю для кредитування одного з найрозвиненіших фермерських господарств Київської області — банк отримав обґрунтовану вартість активу, якого на дату оцінки ще фізично не існувало.
Пропонуємо звіти, які приймають банки, оптимальні строки під ваш кредитний графік та індивідуальний підхід до кожного позичальника. Зателефонуйте нам — обговоримо вашу заставу.
Періодична переоцінка застав, які вже перебувають у банку, — окрема послуга: банківська переоцінка та оцінка заставного майна.
Часті питання
Чи приймає банк вашу оцінку? Так — звіти складаються за Законом України № 2658-III та національними стандартами оцінки.
Навіщо в звіті ліквідаційна вартість? Вона показує банку, за скільки і як швидко заставу можна реалізувати.
Що як банк вимагає «свого» оцінювача? Багато банків працюють з переліками партнерів — уточнимо статус для вашої установи.
